华夏时报记者冯樱子北京报道

继清理睡眠账户、严格限制开户后，银行“断卡”行动持续推进。

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近日，青岛银行、大连银行等多家银行相继发布公告称，为切实保护账户的资金安全，银行将根据客户账户的使用情况，调整银行卡账户非柜面渠道转出限额。

“一般是每天限额5000元，但每个客户情况不同限额也会有所不同。”一名青岛银行相关工作人员对《华夏时报》记者表示，主要是为了预防网络诈骗，客户可以携带银行卡和有效证件到网点查询限额，也可根据自身情况申请上调额度。

多家银行宣布“非柜面交易”将限额

2016年，央行发布相关规定，个人在银行开立账户，每人在同一家银行，只能开立一个Ⅰ类户，如果已经有Ⅰ类户的，再开户时只能是Ⅱ、Ⅲ类账户。

通常来说，银行Ⅰ类账户是属于全功能账户，支持办理存款、购买投资理财产品等金融产品，还提供转账、消费和缴费支付、存取现金等服务；而银行Ⅱ类账户属于限制功能账户，在进行转账交易的时候有限额。

近两年，针对电信诈骗，多家银行启动了“断卡”行动，同时加大了对Ⅰ类账户非柜面渠道交易的限制。

《华夏时报》记者从银行了解到，所谓“非柜面渠道”即不在银行柜台办理的业务，包括网上银行、手机银行、网上快捷支付、销售终端POS机、ATM机和包括支付宝、微信等在内的第三方支付等。

此次公告中，青岛银行还提醒客户：“对支付限额采取安全管控措施的过程中，不会以任何形式要求您提供取款密码、支付密码、短信验证码等敏感信息，请注意防范诈骗风险，切勿随意泄露个人信息。”

实际上，自去年开始就不断有银行宣布调整支付限额。今年2月，一家国有大型银行上海分行发布公告，其中提到“我行将按照银行账户功能与账户风险等级相匹配的原则，调整部分个人银行结算账户非柜面渠道支付限额”。

同时，公告也表示：“客户可通过柜面及电子银行渠道查询当前账户非柜面支付限额情况，如有调额需求，可持本人银行卡/折凭证及有效身份证件至我行任一网点进行申请，我行将根据核实结果，为您调整相关业务功能及限额。”

“现在Ⅰ类账户审核很严格，就算能开通，银行也会对账户非柜面交易做额度限制。”一国有大行客户经理表示，现在银行对申请一类卡客户的审核很严格，如果没有特殊需求可以先开通二类账户。

同样，据他介绍，目前该行Ⅰ类账户也有限额，只要不是柜面交易都有额度限制。柜员会根据客户出示的工资证明、社保缴费基数或纳税情况去设定。

不过记者注意到，同一银行不同网点的政策执行及严格程度会有差异。

易观分析金融行业高级分析师苏筱芮曾对《华夏时报》记者表示，近期多家银行调整线上渠道交易额度，与此前银行清理睡眠账户的举动具有相似之处。近年来，通过银行卡实施电信网络诈骗或盗刷、盗取卡内资金的现象频发，给银行的风险体系防范以及客户的资金安全均带来挑战。

银行严格开卡审查

“现在是问责制，谁开卡谁负责。只要开卡人员涉案或出问题，要追责到开卡经办人。”此前，一名国有大行客户经理对《华夏时报》记者透露。

同时，针对当下较火的跨省“存款特种兵”情况，多名城商行客户经理对《华夏时报》记者表示，现在基本不给外地客户办理新开户手续。

“需要在本地居住或本地工作证明才能开户，现在审查很严格。”四川地区一城商行客户经理提到，因为其所在地区属于电信诈骗重点防控地区，所以暂时不能为外地客户提供办卡服务，到本地上学的大学生，也只能在学校所在区的银行网点办理。

目前，业界普遍认为，办卡审核趋严、下调账户线上交易限额，是银行针对电信诈骗等风险事件对账户管控的再一次升级。

一名农商行客户经理为《华夏时报》记者表示，“现在一张一类卡能卖到3万元，加上手机银行是5万元，但千万不要出租、出售自己的银行卡，一卡涉案，持卡人将5年内不能开新卡，禁用手机支付，同时计入个人征信不良记录。”

“线上转账、支付的速度非常快，监管比较困难，所以降低额度以加强资金流动监管。”浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员盘和林曾提出，加强用户账户和卡片管理将是大势所趋，预计会有更多银行跟进个人账户管理。但银行必须考虑客户便利性和资金安全性的平衡点问题。

“断卡”行动主要打击整治非法开办贩卖电话卡、银行卡违法犯罪。其中银行卡既包括个人银行卡，也包括对公账户及结算卡，同时还包括非银行支付机构账户，即微信、支付宝等第三方支付。

相关的惩戒力度也不小。凡是经公安机关认定的出租、出借、出售、购买个人银行账户、企业对公账户的单位或个人，将面临信用惩戒、限制业务、严管账户、法律处分等。

其中，银行的“断卡”行动一直在持续，2021年11月，央行公布，督促银行、支付机构清理“不动户”“一人多卡”和频繁挂失补换卡等异常银行账户14.8亿张；支付方面，暂停了620家银行网点1个月至6个月开户业务。

记者了解到，为防止电信诈骗，减少资源浪费，银行计划在2023年继续开展银行卡清理工作。

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